Assurance Prévoyance
Faites le premier pas… le reste on s’en occupe !
La prévoyance consiste à se couvrir contre tous les aléas de la vie liés à la personne, tant à titre particulier que professionnel (contrat collectif de prévoyance).
Souscrire un contrat de prévoyance est une manière d’anticiper et donc de se rassurer.
La prévoyance couvre deux grands domaines de risques :
- lesrisques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité, et à la dépendance, interrompant ou suspendant totalement l’activité professionnelle, et de fait les revenus de l’assuré ;
- les frais médicaux générés lors d’une hospitalisation, de consultations, d’analyses(maladie, maternité…). En cas de réalisation effective du risque, les prestations sont versées en espèces.
La prévoyance est une protection sociale qui complète celle du régime obligatoire. La Sécurité sociale prévoit en effet des indemnités pour chacun de ces risques, mais elles ne couvrent pas totalement le manque à gagner des assurés.
Contrairement à la mutuelle santé, dont le rôle est de compléter le remboursement de la Sécurité sociale uniquement sur la partie soins (après un accident par exemple), la prévoyance vous vient en aide financièrement dans votre vie de tous les jours.
Elle compense les pertes de revenus de l’assuré en cas d’impossibilité de travailler, lui permettant ainsi de garantir son niveau de vie dans des circonstances difficiles.
- En cas de décès, la prestation correspond à un capital: rente versée au conjoint survivant, ou rente éducation (adressée aux enfants survivants, pour le financement de leurs études par exemple).
- En cas d’incapacité(arrêt de travail temporaire ou définitif), les indemnités journalières permettent à l’assuré de maintenir un revenu pendant une durée maximale de trois ans.
- En cas d’invalidité, une renteviendra compenser la perte de revenus, jusqu’à la retraite si nécessaire.
La prévoyance à titre particulier
Pourquoi mettre en place un contrat de prévoyance à titre personnel ? Maladie et accident font partie des aléas de la vie, et personne n’est capable de les prévoir. Or, les prestations versées par la Sécurité sociale ne suffisent pas à compenser les pertes de revenus subies en cas d’impossibilité de travailler. Le rôle d’un contrat de prévoyance est de réduire au maximum les conséquences financières liées à la disparition du chef de famille et/ou du conjoint, et d’aider la famille en cas d’événement grave (incapacité temporaire de travail, invalidité ou décès).
En cas de décès, la famille peut se trouver privée de revenus, en attendant d’avoir pu régler des droits de succession pour conserver le patrimoine. Si ces difficultés s’installent dans la durée, elles peuvent avoir de sérieuses conséquences sur le quotidien, mais également l’éducation et les études des enfants.
Voici les différentes garanties proposées à titre de prévoyance individuelle :
- Les garanties accidents de la vie : elles couvrent les accidents domestiques (chutes, brûlures…), les accidents occasionnés lors de la pratique d’un sport ou d’un loisir, les accidents de la circulation (que l’on soit conducteur, passager ou piéton), les accidents médicaux (paralysie après une intervention bénigne par exemple), les catastrophes naturelles (inondation, tempête), les agressions et les attentats.
- Les garanties obsèques : Les personnes de 18 à 84 ans qui souhaitent soulager leurs proches du financement et de l’organisation de leurs obsèques, peuvent obtenir le versement d’un capital de 2 000 à 18 000 €, et déposer leurs volontés essentielles afin que leurs proches puissent les exécuter au moment des obsèques. Un service d’assistance aide la famille dans toutes ses démarches. En choisissant la « clause bénéficiaire » adéquate, les proches n’auront pas d’avance de frais à effectuer et le souscripteur est certain que le capital servira exclusivement à régler ses obsèques. Une option aide aussi au transport du corps, et permet d’accompagner les proches pour une inhumation à l’étranger ou loin du domicile du défunt.
- Les garanties décès : Les personnes entre 18 et 64 ans souhaitant faire bénéficier leurs proches d’un capital en cas d’invalidité ou de décès choisissent le montant du capital qu’elles souhaitent leur faire verser en cas de décès, ou percevoir elles-mêmes en cas d’Invalidité Absolue Définitive. Généralement, ce capital est compris entre 15 000 et 750 000 €.
- Les garanties hospitalisation : elles s’adressent aux personnes âgées de 18 à 75 ans, souhaitant couvrir pour elles ou leurs proches les frais liés à l’hospitalisation, générant un manque à gagner. Le souscripteur choisit le niveau de garantie en fonction du montant de l’allocation journalière qu’il souhaite percevoir en cas d’hospitalisation.
- La garantie dépendance : il s’agit de garanties renforcées en cas de maladies d’Alzheimer ou de Parkinson. Le choix du montant de la rente versée en cas de dépendance totale est libre, variant de 300 € à 3000 € par mois.
La prévoyance à titre professionnel
Elle permet de procurer un revenu de remplacement en cas d’indisponibilité du dirigeant, ou de verser un capital aux ayant droits en cas de décès du dirigeant, afin de ne pas mettre en péril la pérennité de la structure. Il existe plusieurs types de garanties:
- La prévoyance professionnelle : Versement d’un capital aux proches en cas de décès ou d’Invalidité Absolue et Définitive (IAD).
- La prévoyance professionnelle accident : Jusqu’à 100 € d’indemnité journalière, en cas d’arrêt de travail. Si l’accident a entraîné une invalidité, l’assuré peut percevoir jusqu’à 1000 fois l’indemnité journalière, en fonction de son taux d’invalidité (à partir de 10%). En cas de décès, les proches bénéficient du versement d’un capital équivalent à 1000 fois l’indemnité journalière.
- L’assurance homme-clé : elle consiste à verser un capital à la société pour consolider la trésorerie en cas de décès du gérant et permettre à son successeur d’assumer la reprise à la tête de l’entreprise.
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